Mit der Norm ISO 20022 wird im Schweizer Zahlungsverkehr ein bedeutender und wichtiger Schritt in Richtung Digitalisierung eingeläutet. Wir liefern einen Ausblick und die wichtigsten Fakten.
Was bedeutet die ISO Norm 20022 eigentlich?
Wie in allen Bereichen des Lebens basieren Erfolge auf einer verständlichen gemeinsamen Kommunikation. Davon ist auch die Finanzwelt betroffen. In einem länderübergreifenden Standard wurde aus diesem Grund die ISO 20022 Norm geschaffen. Die Harmonisierung im Zahlungsverkehr soll für alle Beteiligten zu größerer Sicherheit, verbesserter Datenqualität, geringeren Fehlerquoten und mehr Tempo führen. Bis Ende 2025 soll die gesamte Umstellung des Nachrichtenaustauschs im Zahlungsverkehr vollendet sein. Dies betrifft insbesondere die Bereiche Aufbereitung sowie Erfassung, aber auch die Avisierung.
Was wird sich für mich als KMU mit der ISO 20022 Norm verändern?
KMU sind wie alle anderen Unternehmen auch von der Umstellung betroffen. Als Paymash-Kunde müssen Sie sich jedoch keine Sorgen zur ISO-Umstellung machen.
Paymash verpflichtet sich, die Verkaufssoftware für die neuen Anforderungen des Zahlungsstandards zu rüsten, um der neuen Norm in vollem Umfang gerecht zu werden. Mithilfe von kostenlosen Updates werden die neuen Funktionen und Anpassungen schrittweise eingeführt.
Warum werden neue Formate benötigt ?
Über die Jahre hat sich ein regelrechter Wildwuchs unterschiedlicher Regelungen gebildet. Die neue Norm eignen sich besser für das digitale Zeitalter. Alle neuen Formate basieren auf dem XML Syntax, welcher für den Austausch von Daten zwischen Computersystemen über das Internet optimiert wurde.
Ok, aber was wird sich für mich konkret verändern?
Im Alltag werden KMUs konkret in den folgenden Bereichen die Änderungen wahrnehmen:
- Überweisungen: Alle Teilnehmer werden im Zahlungsverkehr mit denselben einheitlichen Standards arbeiten. Dies führt dazu, dass du Meldungen zu Zahlungseingängen, Fehlern und Statusberichten in einem neuen Format, den sogenannten Pain-Nachrichten erhalten wirst. Pain steht dabei nicht für Schmerz, obwohl dir die Umstellung anfangs womöglich Kopfschmerzen bereiten könnte.
- Die IBAN ist ein eindeutiges Merkmal zur Identifizierung von Bank und Zahlungsempfänger. Der neue Standard ersetzt bisherige Kontonummern komplett.
- Die Avisierung: Aktuelle Konto- und Buchungsinformationen gehören zu den wichtigsten Bereichen für Unternehmen. Laufende Informationen zu Konten und Bewegungen sind die Basis für Cash Management und Liquiditätsplanung. Neu werden Nachrichten zu Konten und Bewegungen von Banken an ihre Kunden über sogenannte camt-Meldungen ausgeliefert.
- E-Rechnungen: Seit 2021 gibt es in der Schweiz ein einheitlicher Einzahlungsschein mit QR-Code, welcher alle relevanten Zahlungsinformationen enthält. Der neue Einzahlungsschein kann für alle Zahlungsarten verwendet werden.
- Das Lastschriftverfahren LSV und Debit Direct wird abgelöst durch den neuen Standard LEON und Swiss Direct Debit (CH-DD). Auch hier kommen neue Formate und Meldungen zum Einsatz.
Was sind die Hintergründe der ISO 200222 Norm?
Mit der Einführung des neuen Standards wird die Harmonisierung im internationalen Zahlungsverkehr beabsichtigt. Dadurch lassen sich Zahlungsabwicklungen viel effizienter gestalten. Dies bedeutet, dass in Zukunft alle Prozesse im Zahlungsverkehr schneller und zuverlässiger abgewickelt werden können.
Was heisst das für den nationalen Zahlungsverkehr?
In der Schweiz haben sich historisch zwei separate Zahlungssysteme entwickelt: Eines für die Postfinance und ein weiteres für die Banken. Die unterschiedlichen Normen der zwei Systeme erhöhen die Kosten und sind nicht mehr zeitgemäß. Mit der Einführung des neuen ISO 20022-Standards werden die beiden Systeme jetzt vereinheitlicht und fit gemacht für die digitale Zukunft. Auch der bargeldlose Zahlungsverkehr für Transaktionen innerhalb des Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) wird mit der Harmonisierung so einfach, kostengünstig und schnell wie bei Inlandzahlungen.
Welche Veränderungen werden bis wann umgesetzt werden?
Roadmap zur Umstellung grosser Schweizer Finanzinstitute
Der Finanzplatz hat für die Harmonisierung des Zahlungsverkehrs in der Schweiz für alle eine mehrjährige und etappenweise Umstellungsphase bis Ende 2025 festgelegt. Termine und Änderungen bei den Verfahren im Zahlungsverkehr. Dieses sind die wichtigsten Daten:
- 2019: Herausgabe der ISO 20022 Richtlinien
- 2020 / 2021: Soft launch und Vorbereitungsphase
- 2023 - 2025: Koexistenz und anschließend Abschaffung
Wichtig: Die PostFinance und Banken haben unterschiedliche Roadmaps. Dank grosszügiger Übergangsfristen erhalten Teilnehmer ausreichend Zeit dafür, sich an die neuen Bedingungen im Zahlungsverkehr zu gewöhnen.
Keine Unsicherheiten dank Paymash
Wie bereits erwähnt, musst du dich mit der Paymash Software um nichts kümmern. Mit regelmäßigen Updates sorgen wir dafür, dass dein Kassensystem auf dem neusten Stand ist und du garantiert keine Regelungen verpasst.